Кто такой поручитель по ипотеке?

Поручитель берёт на себя полную ответственность за погашение задолженности по ипотеке заёмщиком. Если последний не отдаёт деньги, банк имеет право взыскивать долг с поручителя.

Зачем нужен поручитель?

Привлечение поручителя значительно повышает вероятность вынесения положительного решения банком при рассмотрении заявки на оформление ипотечного кредита. Договор с поручителем может быть обязателен, если у заёмщика есть такие проблемы (с точки зрения банка):

Небольшой трудовой стаж — общий или на текущем месте работы.
Отсутствие официального трудоустройства.
Недостаточный доход, отсутствие залога (обычно в виде другой недвижимости, транспортных средств, драгоценностей, ценных бумаг).
Плохая кредитная история. Банк учитывает даже небольшие просрочки.
Предпенсионный или слишком молодой возраст, особенно если это связано с небольшими доходами.
Дом пока что не сдан в эксплуатацию.

Кто может быть поручителем?

В целом поручителем может стать кто угодно, будь то ваш друг, коллега, отец или дочь. Банки более охотно рассматривают ипотечные заявки, если поручителем является близкий родственник заёмщика. Логика в данном случае простая — родственные связи снижают вероятность недобросовестного поведения заёмщика, поскольку он будет чувствовать ответственность перед близким человеком. Для заёмщика также проще уговорить оказать помощь близкого родственника, чем чужого человека.

Конкретные требования к поручителю несколько различаются в зависимости от политики того или иного банка, но в целом принимаются во внимание такие факторы:

Возраст.
Наличие российского гражданства.
Хороший кредитный рейтинг.
Достаточный уровень дохода.
Наличие военного билета (мужчинам до 27 лет).

Требования к поручителю

Главное требование — поручитель должен полностью погасить задолженность, если это отказывается сделать заемщик. После погашения долга поручитель может получить права кредитора и стать собственником объекта ипотеки. Также поручитель имеет право обратиться в суд, чтобы взыскать с заёмщика потраченные средства.

Также поручитель должен уведомлять банк о смене паспортных данных, смене места регистрации, жительства.

Минусы поручительства

Главный риск — необходимость гасить чужой кредит, если заёмщик по каким-либо причинам этого не делает. Несоблюдение условий договора ипотеки заёмщиком ухудшает не только его собственный кредитный рейтинг, но и рейтинг поручителя. Если же кредит выплачен вовремя и без нарушений, кредитная история поручителя от этого не улучшиться, а останется прежней.

Пока ипотека не погашена, поручителю сложнее самому оформлять кредиты. Банки при анализе доходов и расходов будут учитывать и обязательства гражданина по чужой ипотеке. В результате доступный кредитный лимит уменьшается, а крупные займы могут быть вовсе недоступными. С точки зрения банка поручительство является большой финансовой ответственностью и связано с серьёзными рисками для платёжеспособности клиента.